首页>保险资讯>保险业深度参与温州金改 加大创新分支机构破格升级

保险业深度参与温州金改 加大创新分支机构破格升级

2020-02-21 09:28:28 分类:保险知识    

  “控山带海,利兼水路,实东南之沃壤,一都之巨会。”著名骈文高手丘迟曾这样形容温州,而在这片东南沃壤之上当下最热的话题是“金改”。

  5月10日是《证券日报》保险周刊记者到达温州的第二天,一早在宾馆的电梯中,一位记者与某保监局人士谈论当天要开会的内容;早饭时间,餐桌上,几名记者对陪同的当地工作人员就“金改”话题刨根问底;本报规划的大部分采访对象不是在“金改”的会议上,就是在去往会议的路上……

  温州金融综合改革试验区试点3月28日获批以来,在过去的一个半月里,“金融改革”概念成为资本市场最为活跃的题材之一。

  “温暖之州”的空气里弥漫着“金改”的气息。

  然而,“金改”给当地金融行业中的朝阳产业——保险业带来什么?虽然,在采访中从监管到公司都对“金改”话题三咸其口,慎之又慎,但一切动作都表明,在“金改”中,保险能做很多。

  提高保险业在当地影响力

  2011年温州保费收入110.9亿元,保险深度仅3.3%,保险密度仅1212.9元,年底保险业资产只占金融资产2.6%。而当地的规模保费仅是银行利润的一半。以上数据表明,在人均GDP领先全国的温州,保险业有着广阔的发展潜力。

  5月3日下午,浙江省保险业参与温州金融综合改革试验区建设暨保险机构规范化建设动员大会在温州市人民大会堂召开,要求集全省保险业之力服务温州金融综合改革试验区建设,借温州“金改”春风推进全省保险机构规范化建设进程。

  温州市市长陈金彪在致辞中高度肯定了保险业在促进温州经济社会发展中的重要作用。他指出,温州市委市政府高度重视保险业在金融综合改革的地位和作用,并将在做好保险改革综合配套工作、鼓励保险领域拓展创新和支持保险市场发展壮大等方面给予大力支持。他同时希望各保险公司省级分公司能以“主人翁”的意识,积极参与温州金融综合改革试验区建设。

  浙江保监局局长吴勉坚在讲话中指出,全省保险业要深刻学习领会中国保监会主席项俊波4月27日在温调研时的讲话精神,加强资源集聚,鼓励先行先试,加快保险创新,提升服务水平,深化多方合作,拓宽服务领域,积极参与温州试验区建设,着力破解温州“两多两难”等问题,更好地服务实体经济发展,努力提高保险对经济社会的保障能力、对经济发展的支持能力和对社会管理的参与能力,在大力培育保险市场、强化保险资金运用、创新服务实体经济、助推平安温州建设、参与社保体系建设等5方面积极作为。

  吴勉坚强调,保险分支机构是保险业参与温州试验区建设、深化改革创新的载体和依托。只有提高分支机构建设水平,才能更好地发挥保险功能作用,参与地方金融改革发展。国家决定在温州开展金融综合改革试点,这不仅是金融领域的重大改革,也有助于保险业优化组织体系和结构,提高服务水平,拓展服务领域,实现自身的转型升级,是保险业的历史性机遇。

  丰富温州保险服务主体

  近日相关部门表示,美国利宝互助集团在华的全资子公司,利宝保险有限公司有意在温设立分支机构,现已向省保监局递交有关材料,这将是温州首家外资全资保险机构。利宝保险浙江分公司有关人士表示看中温州金融发展的潜力,欲借温州市金融综合改革试验区设立的东风,“试水”温州保险市场。

  据当地监管机构透露,某家中资财险公司也已经向他们递交了相关资料,申请设立分支机构。而这些仅仅是一个开始。

  近日,中国保监会主席项俊波到温调研金融工作,携一揽子政策来温助力“金改”,包括大力培育保险市场、发挥保险资金的流通功能、加大产品创新等。

  分支升格 盘子做大

  多家保险公司分支表示已向总部申请机构“升格”,增加辖内权限。在当地监管机构为《证券日报》保险周刊此次温州之行特地召集的机构座谈会上,平安保险分支机构有关负责人表示了“三升二”(三级机构升格二级机构)计划,当地机构极有可能借“金改”之机完成“三升二”的动作;太保在当地的分支机构相关负责人也对记者表示,机构升格的申请已经上报。

  中国保险学会副会长、浙江大学社会科学研究院副院长何文炯建议温州保险业借借此次温州金融改革试验的契机,加快推进保险体制改革和经营管理机制的创新。政府和保险监管部门可以制定合理的政策,促使相关保险公司适当扩大在温州分支机构的职权,使他们的保险服务能够紧贴温州实际;鼓励相关保险公司改进对其在温州分支机构的考核机制,增强其为温州经济社会发展服务的原动力。

  创新接地气的保险产品

  项俊波提出,保险业要加大保险产品创新力度,针对温州小微企业、专业市场、产业集群和“三农”的保险需求,加大保险产品创新力度,不断扩大保险覆盖面,在服务地方实体经济发展方面实现新突破。突破点是,创新发展出口信用保险和国内贸易信用保险,支持温州企业扩大出口和开拓国内外市场。创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品,大力开展企业财产保险、建筑工程保险等业务,为中小企业提供风险保障。服务创新型城市发展战略,积极推进科技保险发展,为产业升级和技术创新提供保险保障。探索发展服务温州投融资风险担保的保险产品、贷款保证保险产品。大力发展具有地方特色的“三农”保险业务,研究巨灾保险制度,分散化解农业经营风险、保障农民生产生活。

  何文炯表示,近十多年来,保险公司把管理权逐渐集中到总部,许多地方的保险企业分支机构几乎变成了职能单一的销售机构,他们只能围着总部设定的指标体系转,很难从本地区风险保障的实际需要来考虑问题,这也导致了保险业为地方服务的能力逐步下降。温州的自然、经济和社会具有鲜明的特点,台风灾害多,民营经济比重大,老百姓手中资金多,人口特征和疾病谱与其他地区也不同,但多数保险公司只能按照各自总部的要求,销售统一的商品、使用基本统一的费率、采用统一的核保政策、适用统一的赔付标准。于是,许多保险产品在温州滞销,而温州所需要的保险产品常常无法提供,尤其是台风灾害的许多损失往往被列为“除外责任”。可以说,这种僵化的保险体制与富有生机与活力的温州经济社会现实形成了鲜明的反差。

  “为此,需要积极开发适合于温州的保险产品。目前保险公司正在经营的险种中,适合中小民营企业的保险产品一直很少;温州台风灾害多发,专业市场繁多,但因其风险的特殊性,保险公司在温州的一些分支机构只能被动地采取限制承保甚至退出市场等措施。据了解,温州在售保险产品中,20%左右为无保费收入的闲置险种,能够形成规模销售能力的仅为10%左右。因此,要通过深入的市场调查,充分了解温州的风险保障服务需求。加强以下领域的保险产品创新:台风灾害相关的保险业务,与融资相关的履约保险业务,与消费行为相联系的消费信贷保险业务,与渔业生产经营发展相关的保险业务,适合于中小企业的财产责任保险业务,社会保险基础之上的补充性保险(职业年金、补充性医疗保险、职业伤害保险),有利于公共风险管理的责任保险,与人口老龄化相联系的长期护理保险。”何文炯表示。

  项目等资金?资金找项目?

  当地监管机构、多家保险公司负责人也在与本刊记者座谈时热切表示,希望各家公司总部能让资金回流投资温州市场。

  一般而言,各家保险公司的资金都通常是集中于总部统一管理、统一运作的,从一定意义上说,现行保险机构格局之下,温州保险业务规模越大,就意味着资金从温州流出越多。因此,保险监管部门为支持“金改”积极配合温州利用民间资本开办总部设在温州的保险公司,从温州的经济社会实际需求出发,开发和设计保险产品。

  有媒体日前报道称,一份来自温州市政府的《温州市金融综合改革试验区实施方案》(送审稿)透露,根据国务院确定的12项任务,温州对改革试点任务进行了逐项分解细化,排出了“一揽子”50多个试点重点工作项目,以及需要上级部门帮助支持的改革项目,是项目在找钱?还是钱找项目?当险资“遇见”温州。

  贷款保证保险热销

  “公司2011年非车险业务保费同比增长近200%,其中,信用保证险同比增幅20000%。”在浙江保监局11楼的大会议室里,参加座谈会的某财产险公司负责人对记者表示。该该负责人还表示,2011年至今,该公司信用保证险增发展迅速主要是因为其开展了一批银保新产品,如个人贷款保证保险、企业贷款保证保险等。

  过去十多年,温州“全民炒房”、“全民借贷”甚嚣尘上。去年九、十月份爆发民间借贷危机,中小企业资金链断裂致使老板“跑路”事件频出。今年一季度温州银行业金融机构净利润为25.23亿元,同比下降53.5%,其中8家银行净利润同比下降超过100%,9家银行出现亏损。

  另外,温州金融监管部门抽样调查显示,当前温州民间借贷规模比去年8月份缩水30%左右,其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上。与此同时,民间借贷纠纷案件依然处于高发状态,去年8月份以来,温州市法院共受理民间借贷纠纷案件22000余件,案件总标的额高达210亿余元。

  据温州银监局资料,去年温州民间借贷危机之后,温州银行业不良贷款率已经连续9个月呈现上升态势。不仅创下2005年以来新高,且大大高于同期浙江银行业不良贷款率1.08%。反观去年6月末,温州银行业不良贷款率最低为0.37%,属全国银行业不良贷款率最低的地级市。

  望助当地营销员体制改革

  增员难,在温州地区表现尤为突出。温州当地多家寿险公司负责人在与《证券日报》保险周刊记者座谈时纷纷表示,他们期待“金改”能改善当地增员难问题,并在促进当地营销员体制改革中起到助推作用。

  当地太保寿险相关负责人对记者表示,行业形象不佳、薪水低是当地增员难的主要原因。

  “解决增员难问题,通过代理人体制改革或许奏效。将代理制改为员工制,这样有底薪员工的忠诚度也会增加。从保险公司方面看,可以更好地管控风险,减少销售误导,降低人员流动性。”

  “同时,代理制改员工制,公司就会对营销员的年龄、学历有更高要求,选人标准会提高,成本也会随之提高,产生劳动纠纷的可能性也比较大,需要综合考虑。”座谈中多家当地分支机构的负责人表达了相同的意愿。

  用温州人的话来说,不到温州吃新鲜的鸭舌,那还是完全不能领会鸭舌之妙。大家说到了鸭舌的“舌”字在江浙一带跟“蚀”音近,温州商人,最讲吃东西的彩头,“蚀”让人想到“蚀本”,自然是不受欢迎的食物,所以在以前,但凡是做生意的便会一直避而不吃。但后来,有实在嗜好鸭舌的商人想吃,又怕破坏运气,便将音一转,发“蚀”为“赚”(江浙一带发“赚”音也近于“舌”),这么一来,原本那些弃鸭舌不吃的人纷纷又都转头成了鸭舌的拥趸,温州鸭舌之名一天比一天大,最终变成了全国人民都嚼上了这伶俐之舌。

相关资讯